급하게 돈이 필요한데, 연체 기록 때문에 막막하다면?
"은행에서는 안된다고 하네요"
이 말 한마디에 좌절감을 느껴보신 적 있으신가요? 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있다는 이유만으로, 정말 급하게 돈이 필요할 때 아무 곳에서도 도움을 받지 못하는 상황, 저도 친척 중 한 명에 이런 경험을 해서 얼마나 막막했는데 이 심경 이해합니다.
그렇다고해서 무작정 불법 대출을 이용 할 수도 없죠. 실제로 고금리 사채나 사금융에 손을 들어놓는 순간 더 큰 빚에 시달리는 분들이 많습니다.
하지만 다행히, 정부가 마련한 연체자 대상 대출 상품이나 담보 기반 대출을 활용하면 합법적이고 안전하게 마련을 할 수 있습니다.
이 글에서는 연체자도 신청가능한 대출 상품 6가지를 조건과 금리, 특징별로 정리해 드리겠습니다.
상황에 따라 어떤 선택이 더 나은지 판단하는데 도움이 될거라 생각됩니다.
1️⃣ 정부지원 소액생계비 대출
✅ 지원대상 & 조건
- 신용점수 하위 20% 이하
- 연소득 3,500만원 이하
- 무직자, 연체자도 가능
✅ 대출조건은?
- 최초 50만원, 6개월 후 추가 50만원(총 100만원)
- 금리 연 15.9%(성실상환 시 9.4%까지 인하)
- 상환 : 1년 일시상환
저도 작년에 무직 상태였던 지인이 이 상품으로 급한 생활비를 해결했어요.
정부가 지원하는 만큼 안전하고 불법 사금융보다 안전합니다.
2️⃣ 햇살론15
✅ 누가 신청가능한가요?
- 신용점수 하위 20% 이하
- 연소득 3,500만원 이하
- 최근 연체만 없으면 신청 가능
✅ 대출조건은?
- 최대 2,000만원
- 금리 : 연 9.8% ~ 15.9%
- 상환 : 3년 또는 5년 분할상환
연체기록이 있더라도 일정 기간이 지났다면 도전해볼 가치가 있는 상품입니다.
3️⃣ 최저신용자 특례보증
✅ 어떤 분들을 위한 상품일까요?
- 햇살론15 거절자
- 신용점수 하위 10% 이하
- 연소득 4,500만원 이하
✅ 대출조건은?
- 최대 1,000만원
- 금리 : 연 9.9~15.9%
- 3년 분할상환, 거치기간 1년 선택가능
정식 보증서가 발급되지 않기 때문에 신뢰도가 높고, 재기 단계에 있는 분들에게 적합 합니다.
4️⃣ IT 전당포 대출
✅ 노트북, 스마트만 있어도 OK
- 담보 : 노트북, 스마트폰, 태블릿 등 IT기기
- 한도 : 기기 가치의 50~90%
- 금리 : 최대 연 20%
- 상환 : 최대 30일 단기 일시 상환
한 지인은 태블릿을 맡기고 20만원 정도 급전을 해결했다고 하더라고요.
5️⃣ 정식 등록 대부업체 상품
✅ 금리가 높아도 정식 등록 업체는 선택지 가능
- 예시 : 24시 희망대부, 사랑의 열매대부 등
- 한도 : 수십~수천만 원까지 다양
- 금리 : 10~20% 내외
- 조건 : 신용조회 없이, 연체자, 무직자도 가능
불법 사금융은 반드시 피해야 하고, 등록된 합법 업체만 이용하시길 권장드립니다.
6️⃣ 자동차 담보대출
✅ 차량이 있다면 신용 점수는 덜 중요
- 대상 : 차량 소유자
- 한도 : 최대 1억 2천만 원(차량 가치에 다라 다름)
- 금리 : 제 2금융권보다 저렴한 편
- 신용점수가 400점 이하라도 차량만 있으면 대출 가능합니다.
단, 차량 소유권 이전 조건이 붙을 수 있으니 꼼꼼히 따져보는걸 추천합니다.
대출 상품 비교표
| 상품명 | 한도 | 금리(연) | 대상 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 소액생계비대출 | 최대 100만 원 | 9.4~15.9% | 신용 하위 20%, 연체자 | 정부 지원, 무직자도 가능 |
| 햇살론15 | 최대 2,000만 원 | 9.8~15.9% | 신용 하위 20% | 성실상환 시 금리 인하 |
| 최저신용자 특례보증 | 최대 1,000만 원 | 9.9~15.9% | 햇살론15 거절자 | 보증서 발급, 거치기간 선택 |
| IT 전당포 대출 | 기기 가치 50~90% | 최대 20% | IT 기기 소유자 | 신용등급 무관, 단기 자금 |
| 자동차 담보대출 | 최대 1.2억 원 | 금융사별 상이 | 자동차 소유자 | 신용무관, 담보 기반 |
| 정식 대부업체 상품 | 업체별 상이 | 10~20% 내외 | 신용불량자, 연체자 | 신용조회 無, 빠른 승인 |
